Поздравляем, вы накопили 100 000 рублей (возможно и нет, но давайте представим, что да!). Значит, нужно выбрать подходящий финансовый инструмент. Такой, который может помочь не только сохранить ваши 100 000, но и увеличить капитал. Разбираемся, какие есть варианты и какой подойдет именно вам.
Наиболее популярные — накопительные счета и вклады
Начнем с любопытной статистики. Недавнее исследование аналитического центра ВЦИОМ показало, что накопления есть у половины россиян.
Суммы накоплений ожидаемо неравномерны. Согласно опросам, четверть жителей страны уже накопили 1 000 000–3 000 000 рублей. Еще четверть хранят менее 100 000 рублей. Чаще всего россияне откладывают до 10% семейного дохода в месяц — так поступают 39% респондентов. Ежемесячно отправлять в «копилку» более трети из бюджета удается 24%.
Хотя жители страны осведомлены о вложениях в акции, недвижимость и драгоценные металлы, самыми востребованными остаются банковские инструменты — именно накопительные счета и вклады респонденты чаще всего выбирают, чтобы сохранить свои сбережения. Так, по итогам 2024 года 94% россиян предпочитали их для хранения своих средств (по данным Банки.ру).
Чем интересен накопительный счет
Накопительный — это счет с процентами на остаток. Например, в Т-Банке процент рассчитывают ежедневно, выплачивают в конце расчетного месяца. При этом деньги можно в любой момент положить или снять — накопленные проценты на нем сохранятся.
Накопительные счета часто используют, чтобы грамотно распоряжаться текущими расходами. Например, можно положить на счет большую часть зарплаты, а на карте оставить немного, чтобы лучше контролировать бюджет. Еще один вариант — откладывать деньги на важные покупки, чтобы сумма накоплений росла не только посредством регулярных пополнений, но и за счет процента на остаток.
Как правило, доходность накопительного счета ниже, чем у вклада. В Т-Банке пополнить накопительный счет можно всего с 10 рублей, что удобно, если на руках нет крупной суммы.
Плюсы и минусы накопительного счета в Т-Банке
➕ Можно начать копить с любой суммы больше 10 рублей
➕ Нет ограничений по снятию средств
➕ Счет бессрочный: можно открыть и закрыть, когда захочется
➕ C накопительного счета в Т‑Банке можно напрямую оплачивать ЖКУ, связь и другие услуги в приложении
➖ Невысокий процент на остаток по сравнению со вкладами
➖ В Т-Банке процентная ставка накопительного счета не фиксированная: если из-за рыночной ситуации банк ее понизит, это скажется на доходности
Как работает вклад
Вклад и накопительный счет очень похожи — оба довольно простые и помогают копить деньги. Однако вклад больше подходит для тех, кто ставит долгосрочные цели: копит на крупные покупки, формирует финансовую «подушку», откладывает на обучение детей или старость.
Такой инструмент удобен для тех, кто уже накопил определенную сумму. Например, в Т‑Банке вклад можно открыть при сумме не менее 50 000 рублей. Поэтому инструмент удобен для людей, которые продали недвижимость, получили наследство или как-то иначе оказались с крупной суммой денег на руках.
Вклад открывают на определенный срок: от 1 до 24 месяцев. Снять деньги раньше срока можно, но проценты сгорят.
Плюсы и минусы вклада в Т-Банке
➕ Максимальная доходность в Т‑Банке — 14% годовых для непополняемого вклада сроком на 6 месяцев
➕ Удобно откладывать на крупные покупки или копить «подушку», при этом меньше соблазна снять деньги раньше
➕ В Т-Банке доступны вклады в рублях и юанях
➕ Процентная ставка открытого вклада фиксированная: даже если ключевая ставка упадет, это не скажется на доходности
➖ Более высокий порог входа — минимальная сумма вклада составляет 50 000 рублей
➖ Если потребуется снять деньги досрочно, почти все накопленные проценты сгорят
Лесенка: почему вкладов должно быть много
Лесенка вкладов — это коллекция пополняемых депозитов, которая позволяет сохранить максимум сбережений.
Лесенка работает так:
-
вы открываете вклад на год и размещаете там свои 100 000 рублей;
-
как только ставка повышается, вы открываете второй депозит, который обязательно должен быть пополняемым, и кладете на него минимальную сумму — 50 000 рублей;
-
если ставки по вкладам идут вниз — перекладываете деньги с других вкладов на вклад с наиболее высокой ставкой.
В результате у вас всегда может быть вклад с выгодными условиями, а предыдущий не нужно закрывать — достаточно только дождаться завершения его срока. В Т-Банке у одного клиента может быть до 8 вкладов одновременно, поэтому вариативности много.
Так что же выбрать
Выбирать и не нужно. Можно пользоваться всеми инструментами сразу и получать больше выгоды.
Для краткосрочных целей подойдет накопительный счет — с ним доступ к деньгам всегда будет открыт. А для накоплений на будущее разумно освоить лесенку — открыть несколько вкладов, чтобы не упустить высокую ставку.
Реклама «ТБанк», лицензия №2673, ИНН 7710140679. Подробнее на tbank.ru.